中小飼料企業(yè)融資難的原因及對(duì)策探討

sljob1001 · 發(fā)表于 2010-6-17 14:01:36

[p=30, 2, left][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]隨著中小[url=http://sl.job1001.com/]飼料[/url]企業(yè)規(guī)模的快速發(fā)展，自有資金已遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足其發(fā)展的需要，因此迫切需要從外部進(jìn)行融資。但是由于企業(yè)誠(chéng)信不足、銀行惜貸、政府支持不夠、擔(dān)保體系不健全等方面原因，使中小飼料企業(yè)融資非常困難，因此，必須從這幾個(gè)方面加以改善。[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
1 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]造成融資難的原因[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
1.1 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]企業(yè)自身原因[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
1.1.1 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]中小飼料企業(yè)財(cái)務(wù)誠(chéng)信不足[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]多數(shù)的中小飼料企業(yè)缺乏健全的財(cái)務(wù)制度，財(cái)務(wù)透明度不夠，提供不了或不愿提供必要的財(cái)務(wù)報(bào)表和真實(shí)情況。另外，中小飼料企業(yè)往往以利潤(rùn)最大化為其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的唯一目的，在利益的驅(qū)使下，許多企業(yè)利用虛假的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)夸大經(jīng)營(yíng)成果，對(duì)不同的報(bào)表使用人報(bào)送不同的會(huì)計(jì)報(bào)表，企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)資料不全，數(shù)據(jù)不真實(shí)的現(xiàn)象普遍存在。財(cái)務(wù)信息不真實(shí)、不完整，不僅增大了銀行對(duì)企業(yè)信息的甄別成本，增加了金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，而且損害了企業(yè)的形象，造成銀行對(duì)企業(yè)的不信任，導(dǎo)致中小[url=http://sl.job1001.com/]飼料[/url]企業(yè)間接融資十分困難。同時(shí)，財(cái)務(wù)誠(chéng)信嚴(yán)重不足也制約著中小飼料企業(yè)的直接融資。目前，中小飼料企業(yè)難以采用發(fā)行企業(yè)債券或股票的方式來(lái)獲取資金，一個(gè)重要的原因就是企業(yè)無(wú)法提供真實(shí)滿(mǎn)意的財(cái)務(wù)報(bào)告。財(cái)務(wù)信用不足、經(jīng)營(yíng)短期化、風(fēng)險(xiǎn)較大，也使得中小飼料企業(yè)無(wú)法獲取風(fēng)險(xiǎn)投資的支持。[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
1.1.2 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]中小飼料企業(yè)抵押能力不強(qiáng)[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]抵押和擔(dān)保是金融機(jī)構(gòu)在對(duì)信息不透明的企業(yè)提供貸款時(shí)為保護(hù)切身利益而采取的重要措施。從理論上說(shuō)，土地、房屋、機(jī)器設(shè)備、存貨、應(yīng)收賬款等多種資產(chǎn)都可作為貸款的抵押品，但在我國(guó)，由于資產(chǎn)交易市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)，大多數(shù)抵押品缺乏流動(dòng)性，而銀行又缺乏對(duì)機(jī)器設(shè)備、存貨、應(yīng)收賬款的鑒別和評(píng)估能力，所以銀行偏好于土地、房產(chǎn)的抵押。而大多數(shù)中小飼料企業(yè)成立時(shí)間短，規(guī)模較小，自有資本偏少，固定資產(chǎn)比例較低，可供抵押的資產(chǎn)少。同時(shí)，銀行在商業(yè)化經(jīng)營(yíng)和資產(chǎn)負(fù)債管理制度的約束下，對(duì)企業(yè)申請(qǐng)貸款的條件十分嚴(yán)格。相當(dāng)一部分中小飼料企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中都不同程度地存在著機(jī)器設(shè)備、房屋等固定資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不明晰的障礙，因此無(wú)法用作貸款抵押。而經(jīng)營(yíng)較好，可信度較高的企業(yè)為了避免資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，又不愿意給中小飼料企業(yè)提供貸款擔(dān)保。因此，中小飼料企業(yè)通常不能按照銀行規(guī)定提供擔(dān)?；蚱渌盅嘿Y產(chǎn)，這樣，企業(yè)就難以獲得銀行的信貸支持。[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
1.1.3 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]中小飼料企業(yè)整體素質(zhì)不高[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]中小飼料企業(yè)整體素質(zhì)不高也是失去融資吸引力的原因之一。這主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是技術(shù)裝備落后。中小[url=http://sl.job1001.com/]飼料[/url]企業(yè)主要是靠自籌資金建立，資金的有限性導(dǎo)致企業(yè)在購(gòu)買(mǎi)設(shè)備時(shí)趨向于科技含量低的生產(chǎn)設(shè)備，甚至是大企業(yè)技術(shù)換代淘汰的設(shè)備，因而生產(chǎn)效率低，經(jīng)濟(jì)效益不佳，不能給資金持有者以強(qiáng)烈的融資信心。二是創(chuàng)新能力不足。中小飼料企業(yè)很少有自己的科研開(kāi)發(fā)部門(mén)，缺乏必要的研究人員，又不能與地方院校或科研院所建立起緊密的聯(lián)系，致使產(chǎn)品科技含量低，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，失去了融資的吸引力。三是經(jīng)營(yíng)管理水平不高。中小飼料企業(yè)多是作坊式和家族式管理，缺乏高水平的管理層和決策層，可能導(dǎo)致決策的隨意性，必然使銀行害怕因企業(yè)管理不善導(dǎo)致資金流失而不予貸款。[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
1.2 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]銀行方面的原因[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
1.2.1 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]基層商業(yè)銀行授權(quán)不足[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][color=#000000][font=宋體][size=10.5pt]目前我國(guó)基層銀行授權(quán)有限，辦事程序復(fù)雜繁瑣，并且貸款審批權(quán)限上收過(guò)度，基層信貸需求難以滿(mǎn)足。中?。暳希┢髽I(yè)借一筆數(shù)額不大的貸款至少要辦[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]10[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]道手續(xù)，少則一周，多則數(shù)月，即使錢(qián)到手，商機(jī)可能早已錯(cuò)過(guò)。許多中?。暳希┢髽I(yè)視去銀行貸款為畏途，不得以走上民間借貸的途徑。以黑龍江省為例，目前，黑龍江省內(nèi)各國(guó)有商業(yè)銀行二級(jí)分行及縣支行增量貸款審批權(quán)基本上收歸省級(jí)分行，省分行以下分支機(jī)構(gòu)只有個(gè)人消費(fèi)存單質(zhì)押貸款審批權(quán)，經(jīng)營(yíng)自主權(quán)嚴(yán)重弱化，限制了基層銀行信貸營(yíng)銷(xiāo)的積極性。而省級(jí)銀行信貸審批權(quán)限集中，貸款審批環(huán)節(jié)多、時(shí)間長(zhǎng)，根本無(wú)法應(yīng)對(duì)省內(nèi)眾多企業(yè)貸款審查工作，無(wú)法適應(yīng)中?。暳希┢髽I(yè)資金需求時(shí)間急、期限短、額度小的特點(diǎn)。[/size][/font][/color][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
1.2.2 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]商業(yè)銀行追求利潤(rùn)最大化[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][color=#000000][font=宋體][size=10.5pt]商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的首要原則是盈利性，管理目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)所有者權(quán)益的最大化。要提高盈利水平，就要在保持資金的流動(dòng)性和安全性的前提下，在擴(kuò)大負(fù)債規(guī)模的基礎(chǔ)上擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高生息性資產(chǎn)比重；同時(shí)，在滿(mǎn)足貸款和投資需求的前提下，合理安排負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低籌資資本，減少不必要的成本開(kāi)支。中?。暳希┢髽I(yè)盡管借款數(shù)額小、期限短，但在銀行的每筆業(yè)務(wù)流程與大中型企業(yè)完全一樣，顯然，這導(dǎo)致了額外的交易成本。據(jù)測(cè)算，銀行對(duì)中小（飼料）企業(yè)貸款的管理成本平均為大型企業(yè)貸款的[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]5[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]倍左右。與此同時(shí)，中?。暳希┢髽I(yè)本身一些固有的缺陷，使得其存量貸款風(fēng)險(xiǎn)偏高，不良資產(chǎn)難以轉(zhuǎn)化，都使得銀行對(duì)其貸款存在抵押擔(dān)保難、跟蹤監(jiān)督難和債權(quán)維護(hù)難等風(fēng)險(xiǎn)。盡管政策規(guī)定，銀行對(duì)中?。暳希┢髽I(yè)貸款利率有相當(dāng)幅度的上浮權(quán)利，但這種上浮還無(wú)法彌補(bǔ)其風(fēng)險(xiǎn)，只能通過(guò)設(shè)置[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]“[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]補(bǔ)償性余額[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]”[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]、收取違約延期支付費(fèi)用等來(lái)降低這種風(fēng)險(xiǎn)?？傊?，銀行以追求規(guī)模效益為目標(biāo)，在經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略上自然傾向于大企業(yè)。[/size][/font][/color][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
1.3 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]其它方面原因[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
1.3.1 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]政府支持力度不夠[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][color=#000000][font=宋體][size=10.5pt]我國(guó)的中小[url=http://sl.job1001.com/]飼料[/url]企業(yè)絕大部分是私營(yíng)企業(yè)，由于各種原因，我國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)一直對(duì)私營(yíng)經(jīng)濟(jì)支持得不夠。特別是在近幾年[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]“[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]抓大放小[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]”[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]的過(guò)程中，國(guó)家對(duì)國(guó)有大中型企業(yè)逐步制定和實(shí)施了不少扶持政策，使其融資問(wèn)題已經(jīng)在不同程度上得到了解決。但在支持中小企業(yè)發(fā)展方面卻尚未形成足夠的重視，除城市商業(yè)銀行明確規(guī)定為中小企業(yè)服務(wù)外，其它國(guó)有銀行在扶持中小企業(yè)方面都沒(méi)有硬性的規(guī)定。盡管[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]2003[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]年開(kāi)始實(shí)行的《中小企業(yè)促進(jìn)法》可能加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，但沒(méi)有切實(shí)具體的政策，更多的只是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的鼓勵(lì)措施，沒(méi)有將支持中小企業(yè)發(fā)展落到實(shí)處。不僅如此，現(xiàn)行金融體系還對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]([/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]主要是指股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、地市級(jí)城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman])[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]和民間金融活動(dòng)作了過(guò)分嚴(yán)格的控制，導(dǎo)致中小飼料企業(yè)融資渠道過(guò)于狹窄。[/size][/font][/color][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
1.3.2 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]擔(dān)保體系不完善[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]擔(dān)保在分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，幫助中小飼料企業(yè)獲得貸款等方面發(fā)揮著重要的作用。近年來(lái)，我國(guó)在這方面做了積極有益的探索和嘗試，各級(jí)政府相繼成立了擔(dān)保公司或擔(dān)保服務(wù)中心。但從總體來(lái)看，還存在著許多問(wèn)題：一是擔(dān)保公司的組建不夠規(guī)范，效能發(fā)揮不夠理想，行政色彩濃厚，注冊(cè)資本到位率低，運(yùn)轉(zhuǎn)很不規(guī)范；二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)反擔(dān)保措施單一，條件過(guò)嚴(yán)，絕大部分采取的是抵押的反擔(dān)保措施，有一些要求比銀行還高；三是銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的配合不協(xié)調(diào)。銀行對(duì)擔(dān)保公司的要求與其它單位的要求一樣，要求必須將足夠的資金存放在銀行，否則對(duì)其擔(dān)保的貸款不予考慮。對(duì)擔(dān)保形式一律采用連帶擔(dān)保責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)完全由擔(dān)保公司承擔(dān)，銀行和擔(dān)保公司的配合缺乏協(xié)調(diào)，影響了業(yè)務(wù)的發(fā)展。[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
2 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]對(duì)策[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
2.1 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]加強(qiáng)中小飼料企業(yè)自身建設(shè)[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
2.1.1 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]健全財(cái)務(wù)管理，樹(shù)立企業(yè)信用[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]財(cái)務(wù)管理是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中最重要的內(nèi)容之一，能夠提供真實(shí)、完整的財(cái)務(wù)報(bào)表也是企業(yè)申請(qǐng)貸款必不可少的條件之一。中小[url=http://sl.job1001.com/]飼料[/url]企業(yè)要贏(yíng)得銀行的信任和支持，就必須建立能夠正確反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，符合現(xiàn)代企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度，增強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)的透明度。企業(yè)一方面可以通過(guò)聘任高素質(zhì)、精通財(cái)務(wù)制度的管理人才作為員工，另一方面也可通過(guò)聘請(qǐng)外部財(cái)務(wù)顧問(wèn)來(lái)協(xié)助其建立規(guī)范的會(huì)計(jì)核算、預(yù)算管理、責(zé)任會(huì)計(jì)及相關(guān)的內(nèi)部控制管理制度。[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][color=#000000][font=宋體][size=10.5pt]另外，中小飼料企業(yè)一定要遵循誠(chéng)信原則，構(gòu)筑良好的銀企關(guān)系。誠(chéng)信是一切市場(chǎng)主體發(fā)展壯大的必要條件，企業(yè)融資時(shí)刻離不開(kāi)[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]“[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]信用[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]”[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]二字。沒(méi)有良好的信用文化和[/size][/font][/color][size=10.5pt][url=http://www.sina.com.cn/][font=宋體][color=#800080]健康[/color][/font][/url][/size][color=#000000][font=宋體][size=10.5pt]的信用環(huán)境，企業(yè)融資很難順利開(kāi)展。中小飼料企業(yè)應(yīng)逐步與客戶(hù)、合作伙伴、銀行、稅務(wù)部門(mén)等利益關(guān)系人建立良好的信譽(yù)，按時(shí)付款、及時(shí)供貨、到期償債、依法納稅。應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)信用文化建設(shè)，提倡樹(shù)立信用觀(guān)念，在[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]“[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]有借有還[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]”[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]的良好信用環(huán)境下改善銀企之間的關(guān)系，提高企業(yè)融資能力。[/size][/font][/color][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
2.1.2 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]實(shí)施科學(xué)管理，提升企業(yè)素質(zhì)[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]首先，應(yīng)強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)，加強(qiáng)內(nèi)部控制。在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，中小飼料企業(yè)要求得生存和發(fā)展，主要取決于經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)和管理水平。為此，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)把目光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，掌握現(xiàn)代企業(yè)管理知識(shí)，致力于實(shí)施科學(xué)化管理，逐步提高融資能力。其次，應(yīng)建立規(guī)范的管理制度，完善企業(yè)經(jīng)濟(jì)責(zé)任追究制度。企業(yè)應(yīng)從資金管理、生產(chǎn)流程、勞動(dòng)紀(jì)律、產(chǎn)品庫(kù)存等各個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格實(shí)行責(zé)任制，在企業(yè)內(nèi)部建立起生產(chǎn)要素市場(chǎng)、產(chǎn)品銷(xiāo)售市場(chǎng)和資金市場(chǎng)，使企業(yè)管理始終與市場(chǎng)接軌，降低成本費(fèi)用。再次，企業(yè)要樹(shù)立現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)理念，為客戶(hù)提供一流服務(wù)，講信譽(yù)、重質(zhì)量，努力把握市場(chǎng)信息，加大市場(chǎng)開(kāi)拓力度。最后，質(zhì)量管理是中小飼料企業(yè)的生命線(xiàn)，應(yīng)認(rèn)真制定、實(shí)施質(zhì)量管理目標(biāo)，逐步建立起全面、全員、全過(guò)程的質(zhì)量管理和控制體系。[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
2.1.3 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]建立企業(yè)集群，增強(qiáng)抵押能力[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]中小企業(yè)集群是指以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以中小企業(yè)為主體、相關(guān)產(chǎn)品集中生產(chǎn)、專(zhuān)業(yè)化協(xié)作配套的企業(yè)在同一地理區(qū)域大量集聚的現(xiàn)象。企業(yè)集群是可以提升區(qū)域經(jīng)濟(jì)特別是中?。暳希┢髽I(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要產(chǎn)業(yè)組織形式，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的必然趨勢(shì)。中小企業(yè)集群把大小不等的各廠(chǎng)商和各類(lèi)機(jī)構(gòu)聯(lián)成一個(gè)有效的網(wǎng)絡(luò)，各廠(chǎng)商都只是該集群網(wǎng)絡(luò)中的一個(gè)節(jié)點(diǎn)，面對(duì)市場(chǎng)的首先是企業(yè)集群本身，其次才是具體各企業(yè)。企業(yè)集群整體的規(guī)模很大，市場(chǎng)勢(shì)力很強(qiáng)，集群內(nèi)的人才豐富，信息多，資源共享，能有效地解決中小（飼料）企業(yè)融資難的問(wèn)題。[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]另外，企業(yè)集群能有效降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。集群內(nèi)的中小企業(yè)分布在產(chǎn)業(yè)鏈條各個(gè)環(huán)節(jié)上，供給鏈和價(jià)值鏈將它們有機(jī)地關(guān)聯(lián)起來(lái)，企業(yè)個(gè)體的發(fā)展與集群整體的發(fā)展之間就形成較強(qiáng)的相關(guān)性，這樣企業(yè)個(gè)體的風(fēng)險(xiǎn)就部分地轉(zhuǎn)化為整個(gè)企業(yè)群的風(fēng)險(xiǎn)，而整個(gè)企業(yè)群的風(fēng)險(xiǎn)又在很大程度上體現(xiàn)為企業(yè)群所處產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)產(chǎn)業(yè)具有自身特定的發(fā)展規(guī)律，具有一定的可預(yù)測(cè)性，銀行就可以通過(guò)分析產(chǎn)業(yè)所處的發(fā)展階段和預(yù)測(cè)產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)把握產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前采取有效的措施來(lái)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
2.2 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]改善銀行管理制度[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
2.2.1 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]完善國(guó)有商業(yè)銀行的信貸管理制度[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]首先，要擴(kuò)大授權(quán)，分散授信。商業(yè)銀行要給二級(jí)分行以適當(dāng)?shù)钠髽I(yè)信用評(píng)級(jí)權(quán)、授信權(quán)和相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)，擴(kuò)大對(duì)中小客戶(hù)的授信面，使授信狀況基本適應(yīng)中小客戶(hù)合理的貸款需求狀況。另外，要建立符合中?。暳希┢髽I(yè)特點(diǎn)的信用等級(jí)評(píng)定辦法，不能簡(jiǎn)單地套用大中型企業(yè)的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量和評(píng)定中?。暳希┢髽I(yè)。應(yīng)該建立科學(xué)的中?。暳希┢髽I(yè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，加大企業(yè)法人代表和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人品行及經(jīng)營(yíng)實(shí)效評(píng)級(jí)權(quán)重，客觀(guān)評(píng)出中?。暳希┢髽I(yè)的應(yīng)有級(jí)別。[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][color=#000000][font=宋體][size=10.5pt]其次，要更新管理理念，優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制。無(wú)論是商業(yè)銀行，還是金融管理部門(mén)，都應(yīng)從金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的本質(zhì)特征出發(fā)，給基層銀行核定合理的新增不良貸款控制比例，不應(yīng)籠統(tǒng)地要求新增貸款[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]“[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]零風(fēng)險(xiǎn)[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]”[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]。要?jiǎng)?chuàng)新經(jīng)營(yíng)機(jī)制，構(gòu)建激勵(lì)與約束并存的信貸營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制。另外，要突破傳統(tǒng)的擔(dān)保方式的限制，接受中?。暳希┢髽I(yè)用企業(yè)自身的無(wú)形資產(chǎn)和集體土地使用權(quán)作為擔(dān)保，接受自然人為中?。暳希┢髽I(yè)提供的以其財(cái)產(chǎn)或權(quán)利為抵[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]([/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]質(zhì)[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman])[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]押的擔(dān)保。[/size][/font][/color][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]最后，要分類(lèi)管理客戶(hù)，優(yōu)化信貸品種。在信貸品種的設(shè)計(jì)上，應(yīng)適當(dāng)擴(kuò)大信用貸款的范圍，適當(dāng)放寬信用放款企業(yè)的等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)中?。暳希┢髽I(yè)的特點(diǎn)，可開(kāi)發(fā)提單質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)抵押或質(zhì)押、協(xié)議授信、保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)等，要注重采用商譽(yù)、收費(fèi)權(quán)、保單質(zhì)押，退稅款、機(jī)器設(shè)備抵押，創(chuàng)業(yè)貸款、商鋪?zhàn)赓U專(zhuān)項(xiàng)貸款、收購(gòu)兼并專(zhuān)項(xiàng)貸款等方式，盡可能拓寬中小（飼料）企業(yè)的融資渠道。[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
2.2.2 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]大力發(fā)展地方性中小民營(yíng)銀行[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]中小（飼料）企業(yè)應(yīng)有熟悉其狀況和經(jīng)營(yíng)狀況的中小民間金融機(jī)構(gòu)配合其發(fā)展。在各類(lèi)基金會(huì)被取締后，需要建立一批中小型民營(yíng)銀行，以滿(mǎn)足中?。暳希┢髽I(yè)的融資需要。新建立的民營(yíng)銀行應(yīng)定位于區(qū)域性、中小型金融機(jī)構(gòu)。中小型民營(yíng)銀行應(yīng)與政府機(jī)構(gòu)完全脫鉤，實(shí)行股份制或互助合作制的組織形式，建立完善的治理結(jié)構(gòu)和組織體系；中小型民營(yíng)銀行只允許在市或縣的范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，而不允許跨地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，使其服務(wù)對(duì)象和輻射范圍局限于較小的區(qū)域內(nèi)；中央銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中小型民營(yíng)銀行的事前、事中、事后管理，中小型民營(yíng)銀行的設(shè)立應(yīng)有嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件，對(duì)發(fā)起人的資產(chǎn)和信用狀況、股東或合伙人的數(shù)量和持股比重要有明確規(guī)定；金融主管部門(mén)應(yīng)對(duì)中小型銀行的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，要建立相應(yīng)的存款保險(xiǎn)制度。[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000]
2.3 [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]強(qiáng)化政府的政策支持[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]雖然中?。暳希┢髽I(yè)規(guī)模小、[url=http://sl.job1001.com/]產(chǎn)品[/url]市場(chǎng)占有率低、技術(shù)裝備水平低、勞動(dòng)生產(chǎn)率總體水平偏低，在與大企業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)地位，但其在吸納就業(yè)、穩(wěn)定社會(huì)、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面卻具有特殊戰(zhàn)略性重要地位。因此各地區(qū)政府必須從中?。暳希┢髽I(yè)整體出發(fā)，從戰(zhàn)略角度全方位多角度制定保護(hù)中小（飼料）企業(yè)的法律政策，為中?。暳希┢髽I(yè)營(yíng)造良好的外部壞境。[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]首先，要優(yōu)化企業(yè)經(jīng)營(yíng)外部環(huán)境。為提高中?。暳希┢髽I(yè)的融資功能，國(guó)家應(yīng)盡快落實(shí)促進(jìn)中?。暳希┢髽I(yè)發(fā)展的各項(xiàng)法律法規(guī)，完善支持中?。暳希┢髽I(yè)發(fā)展的財(cái)政、稅收、金融等相關(guān)配套政策和措施，努力消除體制性障礙，本著內(nèi)外兼顧、標(biāo)本兼治的原則，既要注重中?。暳希┢髽I(yè)自身內(nèi)部機(jī)制的建設(shè)，更要加強(qiáng)中?。暳希┢髽I(yè)經(jīng)營(yíng)外部環(huán)境的完善，為增強(qiáng)中?。暳希┢髽I(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力創(chuàng)造有利的條件。[/color][/size][/font][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][color=#000000][font=宋體][size=10.5pt]其次，要健全中?。暳希┢髽I(yè)融資的信用擔(dān)保體系。根據(jù)《中小企業(yè)促進(jìn)法》的精神，結(jié)合西方發(fā)達(dá)國(guó)家在信用擔(dān)保體系建立的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，我國(guó)的中?。暳希┢髽I(yè)信用擔(dān)保體系應(yīng)該由地市、省、國(guó)家三級(jí)機(jī)構(gòu)組成，其業(yè)務(wù)分為兩個(gè)層面進(jìn)行：擔(dān)保和再擔(dān)保。擔(dān)保業(yè)務(wù)以地市為主，再擔(dān)保以省、國(guó)家為主；擔(dān)保業(yè)務(wù)為發(fā)展重心，再擔(dān)保作為化解風(fēng)險(xiǎn)的安全保障。建立中?。暳希┢髽I(yè)信用擔(dān)保體系需要解決的首要問(wèn)題是資金來(lái)源問(wèn)題。目前，我國(guó)擔(dān)保體系資金的籌集可以按照[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]“[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]政府為主，社會(huì)為輔，多元籌集，滾動(dòng)發(fā)展[/size][/font][size=10.5pt][font=Times New Roman]”[/font][/size][font=宋體][size=10.5pt]的原則，通過(guò)政府預(yù)算撥款、資產(chǎn)劃撥、會(huì)員企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金、社會(huì)和企業(yè)入股、國(guó)內(nèi)外贈(zèng)予及其它方式來(lái)解決擔(dān)保資金來(lái)源的問(wèn)題。[/size][/font][/color][size=10.5pt]
[font=Times New Roman][color=#000000] [/color][/font][/size][font=宋體][size=10.5pt][color=#000000]最后，要處理好信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的關(guān)系。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行為中?。暳希┢髽I(yè)提供金融支持要實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。為此，要做到：一是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)不搞全額擔(dān)保，銀行應(yīng)承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)，以強(qiáng)化銀行的激勵(lì)機(jī)制；二是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要選擇有積極性和信用度好的銀行，作為開(kāi)展中小（飼料）企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的協(xié)作銀行；三是將銀行的授信審查與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保審查在雙方獨(dú)立審核的基礎(chǔ)上互補(bǔ)性的結(jié)合起來(lái)，以降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。[/color][/size][/font][size=10.5pt][/size][/p]